找出投資方向對投資初學者來說可能是一項大挑戰。
在這個網路的時代,我們可以找到很多投資的資訊。但有時信息太多,反而會讓人失去方向。
在上一篇文章中,我介紹所有常見的投資類型,這篇文章中我整理了幾個適合初學者的入門投資種類,以及回答幾個投資新手常有的問題,幫助你一步步踏實的找到你的投資方向。
有什麼投資種類適合初學者?
當你剛開始學投資時,你想要從最基本、最穩健的地方開始。這些投資種類包括:
1. 股票市場
股票是最常見、最容易理解的投資種類。
當你買一家公司的股票,就代表你擁有這間公司的一小部分。
當公司盈利時,它們會支付你部分的利潤,我們叫作股息(或股利)。
當公司的價值上升,你的股票價格也會隨之成長,這意味著你在日後可以出售股票獲利。
2. 投資債券
債券是貸款。
當你購買公司或政府的債券,就表示你把你的資金借給公司或政府。
公司或政府常透過出售債券來集資,而在你借錢給公司或政府的這段時間,它們會支付利息給你。就像你在向銀行貸款時,銀行會向你收利息是一樣的道理。
通常投資債券的風險比股票低,回報也比較低。
3.共同基金
共同基金是一個組合包,組合包裡有多家公司的股票。你買一個基金,就等於同時買了多家公司的股票。
共同基金通常以投資在不同產業或領域分類,譬如新興市場基金主要投資在新興市場,東南亞房地產基金主要投資在東南亞的房地產。
共同基金中也有幾個不同的投資種類,最受歡迎的是指數基金和ETF交易所交易基金。
指數基金是依據特定指數(像是常聽到的美國標普500指數)表現的基金。如果標普500指數上漲,這個指數基金就會跟著上漲。
ETF交易所交易基金是把基金用股票的方式出售,譬如你可以買一股ETF,讓投資者可以更便捷的交易基金。
一般共同基金由基金管理人管理,基金管理人負責調查市場、選股票及追蹤基金的表現,因此投資者需要付管理費。
這也是為什麼指數基金和ETF很受歡迎,因為指數基金不需要基金管理人的管理,費用比較低,而ETF以股票的方式交易,一股可能很便宜,以投資基金來說相對比較划算。
4. 實體商品
你可以投資實體商品,像是貴金屬黃金和白銀。
黃金和白銀通常是經濟不景氣時的最佳保障。黃金和白銀在我們的貨幣歷史中有重要的地位,它有一定的保值效果,常被用來克服通貨膨脹。
5. 儲蓄賬戶
這是風險最小的投資方式。把錢放在產生利息的儲蓄帳戶裡。
不幸的是現在很多銀行給的利息跟本跟不上通貨膨脹。這表示儲蓄帳戶產生的利息跟不上物價上漲的速度。
所以如果要透過儲蓄帳戶投資,你要找利息夠高的儲蓄帳戶才能真正得到回報。
記住,剛開始選擇投資產品,最重要的是選能夠替你「長期產生額外的收入的產品」。
譬如在股市中進行「價值投資」,是許多人證明成功致富的方法,也比較適合初學者。
如果你對短期投資有興趣,你也可以透過買賣股票來賺錢。
不過這也表示你需要先做很多功課,不然會變成「靠運氣」交易,很容易本末倒置,沒有賺錢反而虧錢。
不管你選哪一種方式,投資應要幫你產生額外的收入。很多人在投資後常忘記這一點。
哪些入門投資種類提供好的回報?
通常獲得小額的回報很容易,而且風險也很低。譬如你可以買美國國債,幾乎可以保證每年賺2-3%的回報。
如果2-3%沒辦法達到你的投資目標,你可以選擇投資股票。
如果你覺得你對美國公司理解的不多,你總聽過蘋果手機、賈伯斯、谷歌、微軟、比爾蓋茲、特斯拉、亞馬遜…這些美國公司的成長與發展強勁,無論市場面臨什麼樣的挑戰,它們也應都能生存下來。因此作為投資初學者的你,可以從成為這些公司的小股東開始。
除了股票外,你也可以考慮投資指數。
標普500指數是美國500家最大公司的指數,也是反映整體股市的一個重要指標。
在過去的90年裡,標普500指數的年平均回報率是9.8%。
這表示如果你把錢投資在標普500指數,你不用花時間去研究股票,還是可以期望賺到比投資債券高3-4倍於的收益,比儲蓄帳戶高10倍以上的收益。
最好的投資?
歷史證明,在眾多的投資選擇中,投資美國股市是對初學者而言最有潛力的投資方式。
當然,你不想要在一知半解時就進入市場。你想要擬定好你的投資策略,有系統性的投資,才有機會獲得豐厚的回報。